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加碼金融科技 郵儲銀行為鄉(xiāng)村振興賦能
日期:2021年08月03日 來源:中證網

  中國郵政儲蓄銀行副行長、三農金融事業(yè)部總裁邵智寶日前在接受中國證券報記者采訪時表示,隨著脫貧攻堅取得全面勝利,“三農”工作重心轉向全面推進鄉(xiāng)村振興,該行提出服務鄉(xiāng)村振興“12345”的工作框架和“十大核心項目”。“十四五”時期,郵儲銀行力爭每年涉農貸款投放不低于5000億元,全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務。

  重點推進“十大核心項目”

  “郵儲銀行在服務‘三農’的實踐中深切感受到,只有創(chuàng)新方能長遠。”邵智寶表示,郵儲銀行主動順應農業(yè)農村數字化趨勢,以大數據、云計算、區(qū)塊鏈等新技術為支撐,大力推動“三農”金融數字化轉型,不斷向傳統(tǒng)資源稟賦中注入科技力量。

  邵智寶介紹,面對鄉(xiāng)村振興的新形勢、新要求,郵儲銀行制定了當前和今后一段時期服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,提出“12345”的工作框架和“十大核心項目”,持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務模式,打造服務鄉(xiāng)村振興數字金融銀行,積極支持農戶、新型農業(yè)經營主體等重點群體,以及重要農產品供給、農村一二三產業(yè)融合、鄉(xiāng)村建設行動、農村改革及鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接等重點領域。

  邵智寶介紹,“12345”中的“1”是堅持三農金融數字化轉型“一條主線”;“2”是發(fā)揮“線上+線下”和郵銀協(xié)同兩項優(yōu)勢;“3”是搭建農業(yè)農村大數據、銀企銀政對接、郵銀協(xié)作三大平臺;“4”是對接農戶與信用村、農村資源、政府政務、集團會員四類數據;“5”是建設縣域農村生產經營、日常消費、涉農產業(yè)生態(tài)、集團協(xié)同、農村政務五類場景。

  “十大核心項目”是指農業(yè)農村大數據平臺建設、縣域地區(qū)移動支付場景建設、線上產品提升、“郵E鏈”平臺、政府數據采集和對接、鄉(xiāng)村振興公司業(yè)務生態(tài)版圖、郵銀協(xié)同的惠農合作、母子協(xié)同的“三農”生態(tài)建設、“三農”金融數字化風控、“三農”金融品牌建設等十大項目。

  大數據助力破解風控難題

  在郵儲銀行三農金融事業(yè)部總監(jiān)楊波看來,農村貸款具有小額、分散,客戶數量大,信息不對稱,缺少有效抵押物等特點,金融機構服務“三農”存在“兩高一難”的問題——成本高、風險高、管理難,導致一邊需求巨大,一邊供給不足。

  “服務‘三農’是郵儲銀行義不容辭的責任,我們必須全力支持鄉(xiāng)村振興,同時也要控制好風險,做到商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”楊波介紹,在多年服務“三農”過程中,郵儲銀行的經驗之一是“三真實一合理”,即真人、真事、真用途,以及合理的額度。

  近年來,郵儲銀行通過科技賦能,利用大數據、互聯(lián)網等技術,結合線下資源,通過“C+B+G+P”(C是指消費者、用戶,B是指企業(yè)、組織,G是指政府,P是指Post郵政)四個渠道,逐步建立農業(yè)農村大數據庫,優(yōu)化完善風控模型和授信模型,解決好能不能貸、貸多少的問題。通過這兩個模型實現為廣大農戶主動授信、發(fā)放線上純信用的貸款,讓金融服務更好地惠及廣大農戶。

  近兩年,郵儲銀行在數字化轉型實踐上取得較好成效,今年一季度新發(fā)放線上小額貸款筆數占比已超過90%。“除了線上,我們還結合線下網絡優(yōu)勢,構建線上線下有機融合服務模式來解決部分信息收集難題。通過人防加技防,特別是要加強技防,更好地平衡效率和風險。”楊波稱。


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責任編輯:遲瑞冰
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